Эксперт рассказывает, как трезво оценить свои возможности и рассчитать сальдо взаимных требований, чтобы принять решение о дальнейших действиях.
Меня зовут Андрей Гришко, компания H1. Я более 7 лет занимаюсь антикризисным менеджментом и специализируюсь на работе с лизинговыми компаниями.
Все перевозчики и экспедиторы разные, но проблемы у них очень похожи. Ещё год назад транспортная компания, которой не нужно было оплачивать лизинг, чувствовала себя вполне комфортно. Сегодня даже таким компаниям приходится работать над эффективностью, чтобы держаться на плаву. Можно с уверенностью сказать, что в начале 2026 года экономика усредненного перевозчика не позволяет обеспечить стабильную прибыль, а чаще, напротив, требует вливания средств — как правило, заёмных.
Ежедневная работа над эффективностью бизнеса стала для перевозчиков залогом выживания.
Мы специализируемся на решении проблем транспортных и экспедиционных компаний, работаем с ними много лет, хорошо понимаем отраслевую специфику и знаем, с какими трудностями сталкиваются сегодня предприниматели.
Как правило, мы начинаем сотрудничество с компанией с решения простых задач, потому что признать наличие серьёзных проблем и впустить во внутреннюю кухню сторонних специалистов — крайне непростое решение. Обычно к нам обращаются за решением “горящих” проблем, когда необходимо привлечь оборотное финансирование, реструктурировать кредит, расторгнуть договор лизинга. Решение сравнительно несложной задачи становится “тестом на совместимость”: клиенту становится понятно, заинтересован ли он в дальнейшем сотрудничестве.
Сегодня многие перевозчики не могут справиться с лизинговой нагрузкой. Они хотят уйти на каникулы, сдать технику, избежав при этом взысканий, снизить цену выкупа.
Истории таких перевозчиков, как правило, очень похожи. В 2023-2024 годах они взяли в лизинг китайские грузовики, а затем столкнулись с кассовыми разрывами. Теперь они либо уже просрочили выплаты, либо запросили и получили каникулы. Иногда перевозчики обращаются заранее, когда до просрочек дело ещё не дошло, но есть понимание, что их не избежать: это идеальный случай, урегулировать ситуацию на этом этапе проще всего. Конечно, одним лизингом проблемы отрасли не ограничиваются, но я осознанно оставлю за скобками более комплексные вопросы.
Так что же делать с лизингом? Вариантов не так много. Можно:
- вернуть технику,
- уступить её,
- получить реструктуризацию в виде каникул
- удлинить график платежей.
Чтобы выбрать наилучший для вашего случая вариант, нужно проанализировать следующие показатели:
- сумму оставшихся платежей по лизинговому контракту,
- стоимость досрочного выкупа,
- стоимость техники (первоначальную и текущую),
- размер текущих платежей по лизинговому контракту,
- предельный/желаемый уровень платежей по лизинговому контракту (сумма, срок).
Необходимо подсчитать сальдо взаимных требований. Сильнее всего на него влияет доля исполнения обязательств по договору, первоначальная цена техники и её текущая рыночная цена. На этом этапе важно себя не обманывать и оценить технику по середине или по низу рынка, ведь именно так её будет продавать лизинговая компания.
Если сальдо положительное или нулевое (такое бывает) — можно рассмотреть сценарий возврата техники в лизинговую компанию. Если сальдо не в вашу пользу или очень не в вашу пользу — важно понять, сможет ли бизнес пережить такие убытки.
Вот пример расчёта сальдо встречных требований для максимально типовой ситуации:
Техника, год покупки, цена | Тягач Foton, куплен в декабре 2023 года за 8,8 млн рублей |
Условия лизинга | аванс 0%, срок 5 лет |
Просрочка | 1 месяц |
Рыночная цена тягача сегодня | 3,5 млн рублей |
Сумма остатка обязательств | 6,5 млн рублей |
Цена досрочного выкупа | 6,3 млн рублей |
Сальдо в пользу лизингодателя | 0,98-1,43 млн рублей в зависимости от срока продажи |
Теперь нужно ответить себе на несколько вопросов. Верите ли вы, что за оставшийся срок договора техника подорожает? Сможете ли пережить единовременную выплату по сальдо в горизонте 6-9 месяцев? Если ответы отрицательные, но вы не готовы к закрытию бизнеса, будем искать способы снизить текущие платежи.
В большинстве лизинговых компаний есть готовые решения по лизинговым каникулам. Сегодня процедура их согласования проходит гораздо проще, чем в 2023 или 2024 годах, но и здесь есть нюансы.
В большинстве случаев вам предложат дисконт по платежам на 50% на три месяца с распределением отсроченных платежей на остаток договора. Как правило, переплата при таком графике будет гуманной. При этом реструктуризация может проводиться не один, а несколько раз.
Допустим, вам согласовали каникулы или реструктуризацию. Теперь важно задать себе вопрос: а что поменяется за эти три месяца? Сможете ли вы покрыть увеличившиеся платежи?
Если не сможете, имеет смысл рассмотреть сценарий финансового оздоровления с фиксацией убытков. Это может быть выкуп с последующей продажей с фиксацией убытка в денежном потоке в моменте либо выкуп за длинные кредитные деньги с растянутой во времени фиксацией убытка.
Общие (очевидные) правила в работе с ЛК
- Не делайте глупостей. Не разбирайте технику, не прячьте ее, не инсценируйте ДТП и страховые выплаты.
- Говорите с людьми. Чем раньше вы начнете диалог с лизинговой компанией, тем лучше.
- Пропишите для себя дерево сценариев.
- Торгуйтесь, встречайтесь вживую.
- Универсальных решений нет.
Компания H1 занимается:
- управленческим, бухгалтерским и правовым аудитом логистических компаний,
- построением экономических моделей,
- выстраиванием управленческого и бухгалтерского учёта,
- привлечением финансирования,
- работой с лизинговым и кредитным портфелями,
- прогнозированием и выработкой древа сценариев (“А что, если?...”),
- сложными переговорами.
Не нужно стесняться обращаться к профессионалам: мы знаем, что и как
https://restart-business.ru/
