Директор департамента кредитных и лизинговых операций Реалист Банка Денис Анисимов ответил на вопросы ATI.SU.
Как Вы оцениваете общую ситуацию в сфере автокредитования и лизинга в современных условиях экономической нестабильности и санкционного давления на Россию?
— В связи с введенными санкциями, сокращением поставок из-за рубежа, ростом цен на коммерческий транспорт и спецтехнику, повышением ключевой ставки, которое привело к росту стоимости фондирования, рынок оказался фактически в новой реальности. Наиболее сложным был март, когда на рынке наблюдалось заметное падение. В апреле происходил процесс адаптации, ситуация постепенно стала улучшаться. В мае мы видим продолжение этой позитивной тенденции, хотя говорить о полном восстановлении рынка пока преждевременно.
Важным фактором, способствующим активизации бизнеса, стало снижение ключевой ставки, что позволило банкам, в свою очередь, снизить ставки по кредитам. При этом Реалист Банк, стремясь оказать поддержку клиентам в современных условиях, понижает ставки по продуктам автокредитования и лизинга на большее количество пунктов по сравнению со снижением ключевой ставки.
На 10 июня запланировано заседание Совета директоров Банка России. Согласно прогнозам аналитиков, ключевая ставка с высокой вероятностью будет и дальше снижаться. Это, безусловно, придаст рынку дополнительный импульс.
Хотел бы подчеркнуть, что Реалист Банк был едва ли не единственным российским банком, который даже в период наиболее острого экономического кризиса в феврале-марте, когда другие банки приостановили совершение сделок по лизингу, не прекращал оказывать лизинговые услуги своим клиентам.
Ведете ли вы поиск новых поставщиков в связи отказом многих компаний от сотрудничества с Россией и нехваткой техники на рынке?
— Уход ряда компаний, ограничение поставок действительно привело к определенной нехватке техники, запчастей и комплектующих. Это касается как новой, так и б/у техники. Реалист Банк активно формирует альтернативные каналы поставок и при этом проводит политику, направленную на максимальную диверсификацию поставщиков, чтобы предлагать клиентам в зависимости от специфики их бизнеса наиболее походящие варианты.
Особое внимание сейчас уделяем российским и китайским брендам. Именно они в апреле показали очень высокую положительную динамику на российском рынке в сегменте коммерческой техники и спецтехники. Это касается, прежде всего, таких предприятий как «Урал», Shacman/Shaanxi, Howo и Hyundai. В целом в апреле суммарные продажи китайских брендов выросли на 95%.
Китайские производители в настоящее время проявляют высокую заинтересованность в развитии сотрудничества с российскими партнерами и планируют существенно увеличить свое присутствие в нашей стране, стремясь максимально быстро удовлетворить спрос, возникший после ухода западных компаний. «Разворот на Восток» — это сейчас общий тренд российского бизнеса, включая сферу автокредитования и лизинга.
Как Вы полагаете, стоит ли покупать технику сейчас или лучше подождать возможного снижения её стоимости с учетом укреплением рубля по отношению к доллару и снижения ключевой ставки?
— Цены на импортную технику зависят не только от курса доллара, но и от возможности ее поставки в Россию. Практически весь март курс доллара был очень высоким, на пиковых значениях достигая показателя в 121 рублей за доллар. В этих условиях продавцы резко подняли цену на уже имеющуюся в России технику, чтобы после ее продажи хватило выручки в валютном выражении на закупку новой техники. После падения курса доллара, как мы видим, цены на технику скорректировались, но не достигли первоначальных значений. Дело в том, что сказывается влияние второго фактора — отсутствия возможности поставки техники в Россию, поскольку многие западные компании прекратили сотрудничество с нашей страной. Программа параллельного импорта позволит данные поставки частично компенсировать, но возросшая стоимость логистики и комиссии посредников не дадут ценам вернуться на прежний уровень в валютном выражении.
Отвечая на Ваш вопрос, полагаю, что в краткосрочном периоде (в интервале 1-3 месяца) ожидать заметного снижения цен не стоит, поэтому если техника нужна, то лучше покупать ее сейчас. Особенно это касается техники западного производства, так как некоторые модели могут совсем уйти с российского рынка.
Кроме того, принимая во внимание сильную неопределенность на валютном рынке, вложение в такие высоколиквидные активы, как транспортные средства, является хорошей инвестицией.
Расскажите, пожалуйста, о продуктах, которые вы предлагаете.
— Реалист Банк предлагает широкую линейку продуктов, включая потребительское кредитование на приобретение коммерческого транспорта и спецтехники, получение наличных денежных средств физическими лицами и пополнение оборотных средств юридическими лицами и ИП под залог коммерческого транспорта.
По лизинговому направлению мы предоставляем в лизинг легковые и грузовые автомобили, а также спецтехнику отечественного и иностранного производства. Мы финансируем, как новую, так и бывшую в употреблении технику с минимальным авансом и на выгодных условиях. Кроме того, мы готовы помочь в поиске самой техники через наших поставщиков, предоставляем клиентам дополнительные скидки за счет совместных спецпрограмм с поставщиками. При определенных условиях мы готовы финансировать приобретение техники без первоначального взноса.
Учитывая потребности предпринимателей в нынешней экономической ситуации, мы недавно запустили новый продукт – возвратный лизинг. Это операция, при которой клиент продает банку свою технику, берет ее в лизинг и продолжает ей пользоваться. После закрытия всех платежей по лизинговому договору техника снова переходит в собственность клиента. При этом сумма НДС по таким платежам формирует налоговый вычет для лизингополучателя. То есть, предприниматель имеет возможность не только получить необходимые ему для пополнения оборотных средств и развития бизнеса деньги, но и сэкономить на НДС.
Предоставляет ли Реалист Банк лизингополучателям какие-то другие банковские услуги?
— Реалист Банк готов предлагать клиентам полный комплекс банковских услуг, включая рассчетно-кассовое обслуживание, выдачу банковских гарантий, кредитов на пополнение оборотных средств и для участия в тендерах. Кроме того, мы разработали эксклюзивное комплексное решение для участников внешнеэкономической деятельности, которое обеспечивает эффективную поддержку бизнеса в условиях антироссийских санкций. Это решение, в частности, включает в себя конвертацию валют, международные расчеты с возможностью отправить платежи в любой ситуации и валютный контроль. Важно отметить, что Реалист Банк является надежным частным банком, не находящимся под санкциями, все его активы размещены на территории России, поэтому отсутствуют причины для введения каких-либо санкционных ограничений.
В каких регионах банк ведет работу по автокредитованию и лизингу?
— Реалист Банк входит в Топ-30 российских банков по количеству регионов присутствия, имеет широкую филиальную сеть, что позволяет успешно проводить сделки практически во всех регионах нашей страны.
Предприниматели нередко жалуются, что их заявки на получение кредита очень долго рассматриваются. Насколько быстро эта процедура происходит в Реалист Банке?
— Высокая скорость рассмотрения заявок и выхода на сделку является одним из наших важных конкурентных преимуществ. Учитывая запрос со стороны бизнеса на оперативность и простоту оформления сделок, мы запустили специальную программу обработки заявок, которая содержит минимальный перечень документов и обеспечивает их быстрое рассмотрение. Уже через сутки после предоставления необходимого пакета документов мы готовы подписывать с заемщиком кредитный договор.
Кроме того, для клиентов по лизингу действует скоринговая система, позволяющая выносить решение по заявке в режиме онлайн.
Планируются ли дополнительные программы или меры помощи бизнесу в нынешней непростой ситуации?
— В рамках сотрудничества с клиентами мы придерживаемся принципа индивидуального подхода. Когда есть возможность, стараемся идти навстречу просьбам клиентов о реструктуризации договоров, предоставляем субсидии от Минпромторга. В условиях сокращения предложения на рынке мы увеличили возраст приобретаемой техники с 15 до 25 лет на момент окончания кредита/лизинга.
Учитывая снижение ключевой ставки, Реалист Банк сейчас проводит пересчет ставок и графиков платежей клиентов в сторону уменьшения. Уже в июне клиенты будут платить в соответствии с новыми улучшенными условиями.
Надеемся, что сокращение финансовой нагрузки предоставит нашим клиентам дополнительные возможности для успешного развития бизнеса.
Более подробная информация — на сайте Реалист Банка:
https://www.realistbank.ru/
