Транспортные и экспедиционные компании не уделяют должного внимания страхованию и это приводит к лишним расходам и неучтённым рискам.
Можно сказать, что большинство участников рынка грузоперевозок научились системно работать с расходами на топливо, запчасти, ремонт, лизинг, обслуживание транспорта и фонд оплаты труда. Но страхованию, которое является важной и весомой статьей расходов, как правило, не уделяется должного внимания.
Во многих компаниях КАСКО и ОСАГО просто продлевают год за годом без анализа рынка. Договор продлили, счёт оплатили – и забыли до следующего периода. При этом выгодные альтернативы на рынке оказываются упущены. Перевозчик платит больше, чем мог бы, даже не подозревая об этом.
Ещё хуже ситуация со страхованием ответственности перевозчика и экспедитора. Эти полисы нередко покупают формально – только чтобы выполнить требования заказчика. Внешне договор выглядит полноценным, но внутри содержит ограничения, оговорки и исключения. Клиент уверен, что основные риски бизнеса защищены. А при наступлении страхового случая выясняется, что покрытие либо не работает, либо работает не в полном объёме. Результат – риск невыплаты и прямые убытки компании.
Аудит почти всегда улучшает условия и снижает стоимость
Условия страхования практически любого перевозчика, экспедитора или перевозчика-экспедитора можно улучшить. Для этого достаточно провести аудит. В большинстве случаев удаётся не только расширить покрытие, но и уменьшить стоимость.
Пример из практики компании Н1-страхование:
Транспортная компания из Краснодарского края с автопарком около 60 автомобилей долгие годы работала по стандартной схеме: договоры ежегодно продлевались, детально не пересматривались, критичных проблем не возникало. Но после анализа действующих договоров мы выявили две проблемы.
Первая: часть страховых продуктов была существенно выше рынка по стоимости. Вторая (и гораздо более серьёзная): в договоре страхования ответственности перевозчика большинство ключевых рисков имели ограничения или вообще не покрывались из-за оговорок и особенностей условий. При этом внешне договор выглядел «полноценным».
После анализа рынка и переговоров со страховыми компаниями мы:
- подобрали более выгодную структуру страхования;
- согласовали расширенные условия покрытия;
- добились полноценного страхования всего автопарка;
- устранили ограничения по ключевым рискам;
- сохранили необходимый уровень страховой защиты.
Результат:
- стоимость ОСАГО снизилась примерно на 20%;
- диапазон цен на полис сократился с 60 000–100 000 ₽ до 40 000–80 000 ₽ за автомобиль;
- стоимость страхования ответственности перевозчика снизилась с 1 200 000 ₽ до 900 000 ₽;
- страховая защита стала значительно сильнее и прозрачнее.
Изначально клиент даже не рассматривал страхование как зону для оптимизации – просто потому, что «всё работало». Но именно такие фоновые процессы со временем формируют существенные скрытые издержки и риски.
Одна страховая компания редко даёт лучшее решение по всем видам страхования
Практика показывает: крайне редко один страховщик предлагает оптимальные условия одновременно по КАСКО, ОСАГО и ответственности перевозчика. У каждой компании есть свои сильные и слабые стороны. Кто-то даёт лучшую цену по ОСАГО, но проигрывает по ответственности. У кого-то идеальные условия по КАСКО для определённого типа техники, но нет хорошего продукта для экспедиторов.
Именно поэтому разумно работать не с одной страховой компанией, а со страховым брокером. Брокер подбирает комбинацию решений от разных страховых компаний под конкретную модель бизнеса клиента. Это позволяет не переплачивать и получать покрытие без «дыр».
Работа брокера не заканчивается на договоре – она только начинается
Хороший брокер – это не просто человек, который выдал полис, получил комиссию и попрощался. Важно не остаться без поддержки при наступлении страхового случая. В этот момент клиенту нужен не безликий колл-центр, а конкретный специалист, который знает его договор, понимает специфику перевозки и может вести переговоры со страховой компанией.
Полноценная работа брокера включает:
- анализ и аудит текущих договоров страхования;
- проверку ограничений и слабых мест в договорах;
- сравнение предложений страховых компаний;
- подбор оптимальных условий под конкретную модель бизнеса;
- сопровождение при заключении договора;
- полное урегулирование убытков;
- подготовку документов и заявлений;
- ведение переговоров со страховыми компаниями;
- контроль сроков урегулирования;
- сопровождение до фактической выплаты;
- постпродажное обслуживание и регулярный анализ рынка.
Без должного сопровождения даже правильно оформленный полис может не дать ожидаемого результата.
Н1-страхование – профильный брокер для перевозчиков и экспедиторов
Н1-страхование – это страховой брокер с опытом более 10 лет со специализацией на грузоперевозках. Мы работаем со всеми крупнейшими страховыми компаниями и можем предложить клиентам лучшие условия от каждой.
Главное отличие: мы глубоко понимаем специфику грузоперевозок. Структура автопарка, география перевозок, тип грузов, сезонность, количество рейсов, убытки прошлых периодов, формат работы с заказчиками, распределение рисков между участниками перевозки – все эти факторы напрямую влияют на стоимость страхования и эффективность страховой защиты. Универсальных решений не бывает.
Мы помогаем заключать договоры, которые покрывают нужные риски без переплаты за ненужное. Если происходит страховой случай, наш страховой юрист помогает получить возмещение, ведёт переговоры со страховой компанией и контролирует сроки урегулирования.
Кроме того, мы бесплатно проводим аудит страховых договоров клиента. Это позволяет:
- понять, насколько текущие условия соответствуют рынку;
- выявить возможные переплаты;
- проверить ограничения и слабые места в договоре;
- оценить, существуют ли более эффективные решения.
По итогам аудита мы сокращаем расходы клиента на страхование – в ряде случаев до двух раз.
Если вы давно не анализировали свои договоры страхования – возможно, имеет смысл хотя бы один раз посмотреть на них со стороны рынка.
